Reconnaître une arnaque aux crypto-actifs
Un faux conseiller qui vous appelle depuis Londres, une plateforme qui affiche des gains spectaculaires, des frais à payer pour récupérer votre argent : les arnaques aux crypto-actifs reprennent des scénarios connus. Les reconnaître vous permet de vous arrêter avant le premier virement.
RUFIJI Capital est un prestataire de services sur crypto-actifs (PSCA) agréé par l'Autorité des marchés financiers sous le numéro A2026-016, au titre du règlement européen MiCA. RUFIJI Capital est aussi agréée par l'ACPR comme établissement de paiement.
Par Matthias Vallet, président, co-fondateur. Publié le .
Un inconnu vous contacte, vous promet des gains élevés et rapides, vous presse de verser et préfère une messagerie à un contrat écrit : c'est le schéma d'une arnaque, tout comme des frais réclamés pour débloquer un retrait. Si vous avez déjà versé une somme, arrêtez tout paiement, gardez les preuves, prévenez votre banque et portez plainte.
Les scénarios les plus répandus
Le faux conseiller qui vous appelle
Un inconnu vous appelle, vous écrit ou vous aborde sur un réseau social. Il se présente comme conseiller financier ou spécialiste des marchés, parfois installé à Londres ou sur une autre place financière étrangère, et vous propose un placement en crypto-actifs réservé à quelques clients. Il est poli, disponible, et rappelle aussi souvent qu’il le faut. L’AMF observe que ces escrocs visent aussi les personnes âgées ou isolées : ils s’intéressent à leur vie, à leur santé, et les appellent parfois tous les jours jusqu’à passer pour des amis.
La plateforme qui affiche des gains
L’AMF décrit le schéma le plus courant, en 6 temps :
- Vous versez une première somme sur une plateforme, sans savoir qu’elle est frauduleuse.
- Votre compte affiche vos premiers « gains ».
- On vous laisse retirer de petites sommes, et vous prenez confiance.
- Vous versez davantage.
- Vos demandes de retrait suivantes sont refusées, chaque fois pour une nouvelle raison.
- Votre interlocuteur ne répond plus.
Les montants affichés sur votre compte ne prouvent rien : c’est l’escroc qui choisit les chiffres qu’il vous montre.
Les frais à payer pour débloquer votre argent
Quand vous demandez à retirer, on vous réclame d’abord un paiement : une taxe, des frais de déblocage, une commission. Chaque paiement en appelle un autre. Un prestataire agréé applique les frais prévus dans le contrat que vous avez signé, et ne vous demande pas de virement pour « libérer » un retrait. Chez RUFIJI Capital, les frais de sortie figurent sur notre grille de frais.
La fausse publicité avec une célébrité
Un article qui imite un grand média, ou une vidéo d’une personnalité connue, raconte comment elle se serait enrichie grâce à une plateforme. L’AMF signale que ces contenus sont faux, parfois fabriqués avec l’intelligence artificielle, et qu’ils mènent vers des sites frauduleux. L’histoire du secret « dévoilé par erreur » à la télévision fait partie du montage.
La personne rencontrée en ligne
Vous échangez depuis des semaines avec quelqu’un rencontré sur un site de rencontre, un réseau social ou une messagerie. Cette personne trouve toujours une raison de ne pas vous voir, même en appel vidéo. Un jour, elle vous parle d’un placement qui lui a beaucoup rapporté et vous propose d’en profiter. La suite reprend le schéma de la plateforme décrit plus haut.
Le placement recommandé par un proche
Un ami ou un parent vous parle d’un placement « réservé à quelques privilégiés », ou d’une formation qui ferait de vous un spécialiste en quelques jours. Votre proche peut être de bonne foi.
Dans une pyramide, l’argent des nouveaux venus sert à payer les premiers, et chacun est poussé à recruter autour de lui. Quand les nouveaux versements ne suffisent plus, l’organisateur disparaît et les fonds ne se récupèrent plus. Tous les groupes privés n’en sont pas, loin de là : ce qu’il faut vérifier avant de payer est dans notre guide groupe privé d’investissement ou mandat de gestion.
Le faux avocat qui promet de récupérer vos fonds
Après une première arnaque, les escrocs peuvent revenir vers vous sous une autre identité : avocat, organisme soi-disant mandaté, enquêteur de l’AMF, ou « ingénieur » capable de récupérer vos crypto-actifs « directement sur la blockchain ». Ils demandent des honoraires ou des taxes avant d’agir. L’AMF a publié une alerte dès janvier 2023 : elle ne récupère pas de fonds et ne contacte pas les épargnants pour le faire.
Les signaux d’alerte
Un seul de ces signaux justifie de tout arrêter avant de verser.
- On vous contacte sans que vous ayez rien demandé.
- On vous promet un gain élevé, rapide ou sans risque. Il n’existe pas de gain élevé sans risque élevé.
- On vous presse de décider : l’offre expire demain, les places sont comptées.
- On préfère WhatsApp, Telegram ou un réseau social à une documentation écrite.
- On vous demande vos mots de passe, les codes reçus par SMS ou la phrase de récupération (la suite de mots qui redonne accès à votre portefeuille).
- L’adresse du site ou des mails ressemble à celle d’une société connue, à une lettre près.
- La société n’a pas de numéro d’agrément, ou ne figure pas sur la liste blanche de l’AMF.
- On vous réclame une taxe ou des frais pour débloquer un retrait.
Avant de verser quoi que ce soit
Prenez le temps de réfléchir, et ne cédez pas à un interlocuteur qui vous pousse à investir tout de suite.
- Vérifiez que la société est agréée, sous son nom exact, pour le service qu’elle vous propose, et que vous ne parlez pas à un imitateur : vérifier qu’un prestataire est agréé.
- Demandez les documents par mail ou sur papier, jamais par une messagerie, et lisez-les.
- Posez des questions : quels frais, quels risques, où seront conservés vos actifs.
- Ne donnez pas votre numéro de carte, ne signez rien et ne versez rien tant qu’un doute subsiste.
- Parlez-en à un proche, à votre notaire ou à votre conseiller avant de décider.
Si vous avez déjà versé de l’argent
- Arrêtez tout paiement, quelle que soit la raison invoquée : taxe, frais, dernière étape avant le retrait.
- Rassemblez les preuves : l’adresse du site, les noms et coordonnées de vos interlocuteurs, les mails et messages, des captures d’écran, les contrats, les preuves de virement ou de paiement.
- Prévenez votre banque sans attendre.
- Portez plainte au commissariat ou à la gendarmerie, ou par courrier au procureur de la République. La pré-plainte en ligne vous permet de préparer le dépôt.
- Signalez l’arnaque à l’AMF avec son formulaire de signalement.
Méfiez-vous ensuite des offres de récupération. Si quelqu’un vous contacte de lui-même pour retrouver vos fonds contre paiement, c’est une nouvelle arnaque. L’AMF rappelle que les sommes volées sont très difficiles à récupérer, et que la plainte reste la voie à suivre.
Les contacts utiles
- AMF Épargne Info Service, au 01 53 45 62 00 : pour vérifier une société ou poser une question avant d’investir.
- Info Escroqueries, au 0 805 805 817 (appel gratuit) : des policiers et des gendarmes vous orientent si vous êtes victime.
- internet-signalement.gouv.fr : pour signaler un site ou un contenu illicite.
Sources
- Quelles sont les arnaques les plus courantes ?, Autorité des marchés financiers,
- Escroqueries financières : quel est le schéma le plus courant ?, Autorité des marchés financiers,
- Victime d'une arnaque : comment déposer une plainte ?, Autorité des marchés financiers,
- L'AMF alerte le public contre des appels d'usurpateurs prétendant aider à la récupération de fonds, Autorité des marchés financiers,
- Listes noires et mises en garde, Autorité des marchés financiers,
- Listes blanches des prestataires de services sur crypto-actifs, Autorité des marchés financiers
L'auteur
Matthias Vallet
Président, co-fondateur
10 ans dans les crypto-actifs, d'abord en conseil et en analyse. Il dirige RUFIJI Capital depuis sa création et l'a conduite à l'agrément MiCA. Au comité d'investissement, il porte l'analyse macroéconomique qui cadre chaque décision.
Son parcoursVos questions
Comment savoir si une plateforme de crypto-actifs est fiable ?
Personne ne peut vous dire à l'avance si un placement sera bon, mais vous pouvez vérifier qu'une plateforme a le droit d'exercer. Cherchez-la sur la liste blanche de l'AMF, sous son nom exact, avec les services qu'elle vous propose. Assurez-vous ensuite que vous parlez bien à cette société et non à un imitateur, en retrouvant vous-même son site officiel.
Peut-on récupérer l'argent perdu dans une arnaque ?
C'est très difficile, rappelle l'AMF, car les escrocs opèrent souvent depuis l'étranger. La voie à suivre est la plainte, déposée au plus vite avec toutes les preuves, et un appel à votre banque. L'AMF ne propose aucun service de récupération des fonds : une personne qui vous contacte en son nom pour vous aider à les récupérer est un escroc.
Quelqu'un m'appelle de la part de l'AMF : que faire ?
Raccrochez. L'AMF ne vous contactera jamais pour vous proposer un placement, vous réclamer une taxe ou vous aider à récupérer des fonds perdus. Le numéro qui s'affiche peut être le vrai : les escrocs savent le falsifier. En cas de doute, appelez vous-même AMF Épargne Info Service au 01 53 45 62 00.
Un message au nom de RUFIJI Capital me paraît douteux : comment vérifier ?
Ne cliquez sur aucun lien et ne répondez pas au message. Retrouvez vous-même notre site, www.rufiji.capital, et écrivez-nous à contact@rufiji.capital. Nous ne vous demanderons jamais vos mots de passe ni la phrase de récupération d'un portefeuille.
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